none
P2p监管初现雏形 好又贷创新风控求突破 RRS feed

  • 常规讨论

  • p2p行业竞争加剧 平台亟需完善风控系统


    近两年p2p行业作为互联网金融的突起军,发展非常迅猛,特别是今年以来平台增长速度达到以往之最。统计数据显示,今年1月全国有880家P2p平台,截至11月30日,全国正在运营的网贷平台共计达1540家。预计到今年底,网贷平台数量将达到1600家。


    行业之间的竞争也进入了白炽化的阶段,一些规模大的平台不仅满足以一线城市的发展,纷纷拓展延伸至二线、三线城市,以期获得更多的优质资产。而在投资端,平台为了抢夺客户,更是打起了激烈的价格战,提高平台收益率来吸引投资者的关注。


    在这样的环境下,平台存在的问题也充分的暴露出来,进入四季度问题平台批量爆发,在十月份单月问题平台创下38家新高后,11月问题平台继续升温,高达39家,再此刷新单月历史新高。


    这些平台中,大部分是因为提现困难而曝光出来的,他们当中有些是通过继续融资或者限制提现来解决当下问题,有些平台更是选择直接卷铺逃跑。


    于是年关也成了p2p平台的一个生死难关,特别是对于一些资金实力薄弱的平台,其风控能力薄弱,当风险暴露的时候,无法对坏账兜底,也没有建立一套完善的风控系统,以至于出现坏账就见光死的局面。


    p2p监管初现雏形 平台自律仍是风控关键


    p2p行业发展至今已有七年之久,而且一直处于无监管、无规则、无门槛的窘境,随着队伍的壮大,近年来暴露问题的越发明显。而p2p行业早就引起了业界的关注,在2010年央行官员就一度对行业进行调研,但是相关的政策迟迟没有落地。

    据悉,今年10月份相关的监管规划已经上报到国务院审批,相关政策颁布落实已成为板上钉钉的事,业内人士预测,颁布的时间可能会在明年初。


    而作为p2p行业默认监管机构的银监会官员早在6月份已明确表示,一方面,监管将提高行业的准入门槛。另一方面,平台必须明确自身是中介信息平台,不得为投资者提供担保。


    对于提高平台的准入门槛,会使一些资金实力薄弱的小平台将会第一时间被淘汰出场,而以诈骗为目的的伪平台也将一扫出门,对于行业发展步入正轨起到积极作用。


    而对于另一点不得为投资者提供担保,这将会使很多投资者对p2p平台敬而远之,如果出现坏账平台不买单,这就意味着投资者要对坏账全盘接收,投资者对行业也将失去信心。近期涌现出财迷中国、贷帮网等一批拒绝对投资者兜底的平台,在业界也受到了强烈的谴责。


    一位业内人士表示,当前国内p2p行业处于发展的初期,如果平台出现坏账,要投资者为这些坏账买单,平台必将不能获得投资者的信任,行业发展也将会被阻碍。


    所以业界人士认为,长期来看,去担保化是行业发展的方向,但是短期来看严厉的监管政策必将阻碍行业的发展。于是有人猜测,此次互联网金融行业的监管政策或将采取,轻监管重自律的规则,对行业进行规范化的管理,一方面要保证投资者对平台的信任,另一方面监督平台建立完善的风控系统。


    p2p行业引入“风险准备金制度”或成主趋势


    p2p行业在监管政策还没落地之前,平台自律成了风控的关键。如何完善p2p行业风控系统来保障投资者的资金安全,目前业界已有部分平台引入了风险保障金制度,来完善风控系统,但是这一制度能否在关键时刻有效的发挥作用呢?


    就拿近期因“先行赔付”炒的火热的好又贷平台来说,该平台设立了500万的风险准备金账户,并与招商银行签订了托管协议,由招行代为托管。如果平台一旦有项目出现逾期,将立刻动用风险准备金账户的资金,在逾期当天先行垫付给投资者,然后平台再去追回逾期借款。


    这种模式相对于投资者来说,其在赔付时点上早于传统的逾期垫付,而且避免因逾期而损失利息。风险保障金一般是在p2p平台从每笔借款中提取相应的资金放入风险备用金账户独立账户,用于弥补借款人不正常还款时对投资者的垫付还款。


    但是有业内人对此表示担忧,当平台同时出现多个坏账时候,风险准备金能否全面的覆盖这些坏账呢?当风险准备金不足弥补投资者损失时,超出部分是否只能由投资者自行承担或者续存后弥补。


    所以引入风险准备金制度只有在能覆盖坏账的范围内,是充分有效的。好又贷平台除了引入风险准备金制度以外,还引入了市值超60亿的勤上光电母公司勤上集团为所有的项目做担保,相对于单纯的风险保障金制度,其优势更为明显。


    引入担保公司也一度作为p2p行业完善风控系统的另一个选择,有些平台引入的担保公司是资本实力较为薄弱的担保公司,这也将存在一些问题,这些小额非实业公司的担保力度是否足够覆盖坏账呢?这些是业内探讨的问题,所以如何完善平台风控系统仍然是p2p行业发展过程中需要不断摸索的。


    来源:新快报

    http://news.xkb.com.cn/qiye/2014/1209/5492.html
    2014年12月9日 9:16