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P2p迎降息洗礼 好又贷严守风控防地雷 RRS feed

  • 常规讨论

  •   在十月出现一批由于“刚性兑付”而倒闭或跑路的平台后,十一月p2p网贷继续频现雷区,问题平台几乎天天都有曝光。据统计,平均每天都有1-2家的问题平台出现,年关越是临近,平台触雷的频率就越高。

      在十月份单月问题平台创下38家新高后,11月问题平台继续升温,高达39家,再次刷新单月历史新高。其中,浙江、广东成为重灾区,问题平台分别达到11家和8家,对投资人造成重大损失。

      这些平台中,大部分是因为提现困难而曝光出来的,当中有些平台希望通过继续融资或者限制提现来解决当下问题,甚至有些平台直接卷铺逃跑。P2p网贷一边是问题平台频频曝光,一边平台又如以后春笋般的涌现。

      数据显示,今年1月全国有880家P2p平台,截至11月30日,目前全国正在运营的网贷平台共计达1540家。预计到今年底,网贷平台数量将达到1600家。而11月网贷行业整体成交量达313.24亿元,环比10月增长16.72%,网贷行业成交量仍在大幅上升,可见其投资热情仍在高涨。

      央行降息或将缓p2p网贷年关压力

      p2p平台在最后的跨年之月,面临最大的问题还是刚性兑付,这也是四季度以来,p2p平台频爆发地雷的导火线。据悉,因垫付了1亿元坏账红岭创投,累计待还金额达32.7亿元,年底前需还款金额超过了全部待还的三分之一。整个行业也面临着巨大的刚兑压力。

      而上月底,央行的一纸降息公告,似乎又给久逢甘露的p2p网贷行业带来了期待。央行此次意外的降息政策,其意在增加市场资金的流动性,刺激投资的需求。这将使银行的存款、银行理财产品或者是以余额宝为代表的各类“宝宝”产品的货币型基金,年化收益率的大幅下调。

      流出的资金会流向投资市场,其中股票二级市场反应最为灵敏,从上月底宣布降息以来,就开始直线飙升,更有乐观投资者预计,今年底大盘将冲破3000点的关口;而对于备受热捧的p2p网贷平台来讲,降息政策会进一步凸显其优势。

      业内人士预测,银行类的理财产品年化收益率会回落到5%左右,而与余额宝类似的货币型基金将跌破4%,甚至有传言这类非银同业存款将被纳入一般性存款,此时p2p网贷的的收益率对投资者来说将很有吸引力,就拿有上市系背景的好又贷平台来说,其年化收益率在12%-18%之间,而一般p2p平台的年化收益率也会保持在12%左右。

      所以央行在这个时点是宣布降息的举动,将点燃投资者的投资热情,也减轻了p2p行业年关的压力,一般年末资金流动都趋于保守的投资,这次意外降息有利于改善由于资金回笼给p2p行业带来的压力。

      P2p网贷平台如何严守风控 铸造平台“避雷针”?

      降息政策整体上降低了企业的融资成本,有利于提高企业的资产质量,降低坏账率。对于p2p行业来讲,能否在贷前识别并拒绝坏账,或者在贷后消化出现的坏账,是平台能否及时避雷,并保障投资者本息安全的关键。

      首先,平台避雷应该从源头抓起,贷前风控是最有效的风控方式。据悉,大部分平台缺乏跟征信体系的对接。这隐藏着借款人多头借贷行为的潜在风险,而过度负债会加大行业风险。

      此时,中国人民银行征信中心属下的NFCS网络金融征信系统,成了p2p行业征信的主要来源,但是央行的征信系统对于p2p行业来说其对借款人征信的覆盖率也是有限的,系统里面者没有记录过往的信贷信息,这时民间征信也成P2P解决风控的重要补充。

      业内的好又贷平台对贷前风控可谓是严格把关,在接入央行下属NFCS网络金融征信系统后,紧接着又引进MSP征信系统,作为央行征信系统的重要补充。

      如果贷前风控是平台过滤风险的第一道重要关口,而贷后风控成为守住平台,保障投资者利益的最后一道关口,平台万一出现坏账如何保障投资者的收益呢?

      随着p2p行业的发展,涌现出以贷帮网为首的平台,它们标榜平台只是信息中介,拒绝为投资者兜底,这也为投资者“踩雷”埋下了隐患,所以投资者要特别防范这类平台。

      当前来看,大部分平台还是会对逾期坏账买单的,但是一般采取的都是“逾期垫付”的方式,借款人发生逾期,平台在30天以后才垫付本金,对于投资者来说不仅得不到本期利息,而且有可能面临着期间平台如果无法兜底,而跑路的风险。对此,好又贷平台首创提出了“先行赔付”的理赔方式,并与招商银行签订资金监管协议,自设500万风险保障金由招商银行托管,一旦借款人出现逾期,平台立即启动风险保障金账户资金先行垫付。

      据悉,该平台背后有资本实力雄厚的勤上集团为其所有项目做担保,还获得旗下的上市公司勤上光电参股,并开展供应链合作,这也是p2p行业与传统实体产业链开展的的全新合作模式,能够为平台带来更多的优质项目。

      业内人士表示,风控能力是p2p平台的核心竞争力,也是保障投资者本息安全的关键点,这也将是未来行业监管的方向,所以平台在开发项目时,还是要将重心落在风控关口上。

    来源:东方网
    2014年12月4日 9:23